首先一起來(lái)了解一下醫(yī)療險(xiǎn)的五個(gè)層次，如圖：

保障范圍由窄至廣：醫(yī)保—惠民?！偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)—中端醫(yī)療險(xiǎn)—高端醫(yī)療險(xiǎn)，由此可以看出，高端醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)論是保障責(zé)任還是覆蓋區(qū)域都是最廣的，所以它的費(fèi)用是最高的，而對(duì)于大多數(shù)的普通家庭來(lái)說(shuō)，可以先選擇中端醫(yī)療作為過(guò)渡。

醫(yī)保和惠民保都屬于福利性項(xiàng)目，是由政Fu統(tǒng)籌主導(dǎo)且有財(cái)政補(bǔ)貼，正因?yàn)槭菍儆诟＠皂?xiàng)目，屬于不能覆蓋所有的責(zé)任，按比例承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任?；菝癖Ｒ彩亲罱鼛啄旮鞒鞘械尼t(yī)保部門和部分商業(yè)保險(xiǎn)公司聯(lián)合打造的作為醫(yī)保的補(bǔ)充，免賠額較高。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、中端醫(yī)療險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)同屬于商業(yè)險(xiǎn)，根據(jù)個(gè)人情況按需選擇。

而在上述三種中，我們聽(tīng)到最多的就是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，而在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)中聽(tīng)到最多同時(shí)也被大家拿出來(lái)對(duì)比最多是：醫(yī)享無(wú)憂、好醫(yī)保、平安E生保，因?yàn)檫@仨目前都是將保證續(xù)保寫(xiě)入合同條款里的，有免對(duì)額（絕對(duì)免賠額），限住院費(fèi)用（大陸公立醫(yī)院的普通部），擴(kuò)充了特藥責(zé)任，費(fèi)率差不多。

可，如果一旦發(fā)生大病，我們首先想到的是什么？是不是要去最好的醫(yī)院找最好的醫(yī)生去問(wèn)診？如果要安排手術(shù)，是不是想第一時(shí)間得到安排？我們也會(huì)為了去掛個(gè)專家號(hào)額外付費(fèi)甚至找huang牛,托人情？

所以，在您決定給自己買一份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)之前，不妨問(wèn)自己以下幾個(gè)問(wèn)題，可以幫助您找到自己買醫(yī)療險(xiǎn)的真正要解決的問(wèn)題是什么：

1、 你平時(shí)看病會(huì)去什么醫(yī)療機(jī)構(gòu)？您會(huì)選擇特需門診嗎？

2、 萬(wàn)一生了大病，您會(huì)出省或者出國(guó)，找更好的醫(yī)生更優(yōu)的治療方案，用更好的藥藥物嗎？

3、 您住院時(shí)會(huì)希望有私人空間嗎？萬(wàn)一住院，您希望有人幫您對(duì)對(duì)接專家資源嗎？還是您可以自己搞定？

上述這些中，如果需要獲得更好的醫(yī)療資源，中端醫(yī)療可以幫助我們解決：

那么，中高端醫(yī)療險(xiǎn)有啥特別之處？一起來(lái)了解一下：

?可調(diào)整的免賠額：即可以根據(jù)自己的實(shí)際情況調(diào)整免賠額，可以0免賠，也可以設(shè)置1萬(wàn)2萬(wàn)3萬(wàn)，所對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)不一樣；百萬(wàn)醫(yī)療是固定的1萬(wàn)或者2萬(wàn)。

? 可直付功能：即在保險(xiǎn)公司直付網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)院就診，只需要做好登記，自己是不用出錢的，由保險(xiǎn)公司和醫(yī)院直接進(jìn)行結(jié)算。

? 可覆蓋的醫(yī)院更廣：國(guó)內(nèi)大部分的公立醫(yī)院（含特需部、國(guó)際部）、私立醫(yī)院，這些可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

? 可擴(kuò)展的保障：可以選擇附加門診、體檢等

? 特色項(xiàng)目：緊急救援、提供保障；

? 更人性化的核保：中高端醫(yī)療險(xiǎn)核對(duì)相對(duì)更人性，更寬松些：比如如果告知體檢有異常，并不一定需要提供體檢報(bào)告，而以投保人告知為準(zhǔn)即充分相信投保人是如實(shí)告知的。

? 其它：緊急救援、海外二診等。

還有最重要的一點(diǎn)：中高端醫(yī)療是不需要依靠人情就能獲得較好的醫(yī)療資源，所有的權(quán)益都是基于合同的約定。下圖為某中端醫(yī)療的保障責(zé)任一覽表，供參考。從費(fèi)用來(lái)看，其實(shí)中端醫(yī)療的費(fèi)用比百萬(wàn)醫(yī)療只是多了一點(diǎn)，且它是相對(duì)免賠額，獲得賠付的概率會(huì)更高。

如果還有更多疑問(wèn)，歡迎小窗咨詢。

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