貸款當天即放款，放款后馬上便被提現(xiàn)，提現(xiàn)后巨款去向不明……12月11日，山西長治市的冀某群向指尖客戶端記者提起3年前的經(jīng)歷時，仍然覺得有些不可思議。

2020年12月31日，1993年出生的冀某群和另外2名90后小伙為了幫朋友忙，來到了山西長治市潞城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下稱潞城農(nóng)商行）。在很多文件上簽了名字后，3個人便離開了銀行。過了一段時間后，他們才知道每個人當天都從潞城農(nóng)商行得到了299萬元的貸款，而且那筆錢當天便被提現(xiàn)，只不過他們根本沒見過那筆錢，也并不清楚錢的去向……

仨90后工薪族幫忙貸款后背“巨債”

冀某群告訴指尖客戶端記者，當天他們3個都是為了幫朋友李某溪的忙才去的銀行。據(jù)李某溪介紹，因為與潞城農(nóng)商行有貸款業(yè)務(wù)往來，他認識了當時潞城農(nóng)商行的董事長馬澤軍。2020年12月，馬澤軍讓他找人幫忙貸款，并稱貸款得到的錢可以入股潞城農(nóng)商行，股金落在李某溪名下，這樣李某溪可以用股金分紅來支付貸款利息，時間最多半年。于是，李某溪分別找到了1993年出生的冀某群、1994年出生的秦某男和1998年出生的魏某洋來幫忙。

2020年12月31日，三個90后小伙到達潞城農(nóng)商行后，經(jīng)時任行長李永紅審批，公司部負責人直接經(jīng)辦，在沒有告知貸款合同具體內(nèi)容的情況下引導(dǎo)秦某男、冀某群、魏某洋三人作為借款人分別簽訂了《最高額貸款合同》，貸款金額均各為人民幣299萬元，貸款期限2020年12月31日至2021年12月30日。就在簽訂貸款合同的當天，那筆貸款便被放款，而且還在當天被提現(xiàn)。但是3個小伙根本沒有看到那筆錢，也不知道錢的去向。

△銀行明細顯示299萬元當天入賬當天提現(xiàn)（當事人供圖）

2021年3月，在聽說馬澤軍被紀檢部門帶走調(diào)查后，李某溪第一時間找到李永紅行長溝通股金問題，得到的答復(fù)是需等待。在李永紅行長調(diào)離后，他又多次找現(xiàn)任董事長李紹峰反映溝通股金及貸款問題，李紹峰董事長明確告知無法處理。截至2023年11月20日，李某溪已經(jīng)代為償還利息157萬余元，先前承諾的可覆蓋利息的分紅一分錢也沒拿到，承諾的股金證也從未見過。在此情況下，秦某男、冀某群、魏某洋三人迫于征信逾期的壓力，只能無奈地配合銀行進行續(xù)貸，截至到投訴前他們已經(jīng)歷經(jīng)兩次續(xù)貸，而馬上就將面臨第三次續(xù)貸。

潞城農(nóng)商行“神速”放貸涉嫌多項違規(guī)

冀某群等3人簽訂貸款合同的當天，并沒有拿到貸款合同，他們在事后拿到貸款合同后發(fā)現(xiàn)，合同中的貸款用途為“落貸”，他們始終沒有弄清楚這個“落貸”是什么意思。

△貸款合同中寫明貸款用途為“落貸”（當事人供圖）

冀某群告訴指尖客戶端記者，在貸款時他只是一名普通的工薪族，月薪只有3000元，另外2個人跟他也差不多。他們的銀行流水根本達不到能貸款299萬元的標準，也沒有還款能力。因此，他們認為潞城農(nóng)商行在放貸前未履行盡責調(diào)查職責，在三人不具有貸款條件和還款能力的情況下依然發(fā)放了貸款。冀某群在2022年12月份，征信已出現(xiàn)多次連續(xù)逾期，明顯不具備貸款條件，但銀行還是為他辦理了續(xù)貸。

此外，他們查詢到根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第2號《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，如借款人要求的貸款金額超過30萬元的，必須采用貸款人受托支付的方式進行放款，不能直接進行現(xiàn)金支取，但實際上貸款剛到三個人的賬戶中，就立即在銀行工作人員的引導(dǎo)下全部進行了現(xiàn)金支取，支取后現(xiàn)金去向不明。

△冀某群的微信顯示貸款當天便被提現(xiàn)299萬元（當事人供圖）

除此之外，三個人還認為潞城農(nóng)商行沒有進行貸后管理，沒有根據(jù)規(guī)定采取有效措施對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況進行跟蹤。并且潞城農(nóng)商行也沒有對貸款去向進行監(jiān)督和留存相關(guān)記錄資金流向的憑證。

山西農(nóng)商行表示12月15日會出處理意見

發(fā)現(xiàn)被欺騙后，為了徹底擺脫這筆“巨債”帶來的沉重負擔，幾名貸款人于2023年11月27日找到了長治銀保監(jiān)分局，對方表示需先落實一下，15個工作日內(nèi)回復(fù)，但至今未得到任何答復(fù)。因貸款即將于2023年12月15日到期，他們只好又找到山西農(nóng)商行駐長治審計中心。

12月11日晚，李某溪向指尖客戶端記者反饋稱，山西農(nóng)商行駐長治審計中心工作人員稱會幫他們妥善處理此事，但是還需要一定的時間。

潞城農(nóng)商行為何會如此“神速”放貸？是否違規(guī)？12月12日，指尖客戶端記者首先與辦理貸款時的潞城農(nóng)商行時任行長李永紅取得了聯(lián)系，但記者表明身份并提出問題后，對方直接掛斷了電話，并且沒有回復(fù)記者的采訪短信。記者又與潞城農(nóng)商行現(xiàn)任董事長李紹峰進行聯(lián)系，但對方?jīng)]有接聽記者的電話，也沒有回復(fù)記者的采訪短信。記者又聯(lián)系到舉報人所稱時任潞城農(nóng)商行公司部的負責人韓康，但韓康表示辦理那筆貸款時他已經(jīng)調(diào)離了原崗位，那筆貸款他并未經(jīng)手。隨后，記者聯(lián)系到潞城農(nóng)商行現(xiàn)任公司部負責人李志云，李志云表示他們銀行有專人接待媒體采訪，他會與相關(guān)部門溝通后給記者回電話，但截至發(fā)稿前，記者并未接到潞城農(nóng)商行的反饋電話。

當天下午，記者與負責處理此事的山西農(nóng)商行駐長治審計中心工作人員陳強取得了聯(lián)系。陳強表示目前正在調(diào)查落實此事，已經(jīng)要求潞城農(nóng)商行在12月15日前拿出處理意見。

對于此事進展，指尖客戶端還將繼續(xù)予以關(guān)注。

指尖客戶端高級記者 劉強