中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將于2017年1月1日起施行！其中對透支利率標(biāo)準(zhǔn)、免息還款期、滯納金等做出了新的調(diào)整。對于廣大信用卡持卡人來說，此次信用卡新政無疑是一大利好。你還不知道就虧大了！還有關(guān)于信用卡的這些話，已經(jīng)騙了我們好多年，大家要注意啊。

央行數(shù)據(jù)顯示， 截至16年二季度末,全國信用卡和借貸合一卡用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)4.73億張, 同比增長9.26%,其中人均持有信用卡0.31張。信用卡授信總額為8.05萬億元,同比增長25.44%。中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其中對透支利率標(biāo)準(zhǔn)、免息還款期、滯納金等做出了新的調(diào)整，此《通知》將于2017年1月1日起施行。對于廣大信用卡持卡人來說，此次信用卡新政無疑是一大利好。一位業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時(shí)表示：“新政實(shí)施后，透支的利息相比現(xiàn)在最高可以打七折,免息期還可以超過60天,最長可以無限期免息！多家銀行發(fā)布公告信用卡滯納金將取消?！?/p>

　　信用卡新規(guī)來啦！

　　六大變化很多人都不知道！

新規(guī)：由央行頒布的、將于2017年1月1日正式實(shí)施的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱“通知”），對信用卡的計(jì)息規(guī)則、免息還款期、最低還款額等做出重大調(diào)整，取消了滯納金、超限費(fèi)，提高了預(yù)借現(xiàn)金每日限額，將給信用卡用戶帶來實(shí)實(shí)在在的利好。

我們一起來看看新規(guī)都有哪些變化吧~~

　　1、透支利息最高每日萬分之五

《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn),實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理。調(diào)整之后,日利率萬分之五則變成上限,而下限則在萬分之五上打七折,即萬分之三點(diǎn)五，選擇透支利率最低的銀行自然可減少利息支出。

良心提醒：此外，信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式、溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)都由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定，所以，選擇銀行很重要。

　　2、滯納金改名”違約金”,還多少可商量

在賬單到期時(shí)還不上最低還款額？那就必須交滯納金了。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額的情況下,最低還款額未還部分要支付滯納金。

在信用卡新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。

良心提醒：持卡人有機(jī)會(huì)“貨比三家”。申卡時(shí)一定要比較一下銀行“違約金”收取的比例問題，挑選最劃算、最經(jīng)濟(jì)的銀行。

　　3、ATM機(jī)取現(xiàn)額度每卡每日最高1萬元

信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值。新規(guī)完善了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，ATM機(jī)辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)人民幣2000元提高至人民幣1萬元。

良心提醒：辦卡前一定要了解現(xiàn)金提取額度、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬額度及手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，更重要的是應(yīng)了解銀行是否允許用信用卡給微信、支付寶充值，這可以讓持卡人使用更多的透支額度。

　　4、免息還款期或?qū)⒊^60天

新規(guī)取消了免息還款期最長60天的規(guī)定，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。新規(guī)實(shí)施后并不意味著每位持卡人的免息還款期均相同，銀行會(huì)根據(jù)其資信狀況、還款習(xí)慣、個(gè)人偏好等制定差異化方案。

良心提醒：銀行到底是延長免息期,還是縮短免息期,這將成為未來持卡人選擇信用卡的一個(gè)重要參考指標(biāo)。

　　5、銀行自主決定最低還款額

　　新規(guī)取消了首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%的規(guī)定，改由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。

良心提醒：對于資金不寬裕、還款能力較差的人來說，最低還款額越低當(dāng)然越好了，但需要注意的是還了最低還款額仍然會(huì)被收取透支利息。

　　6、信用卡被盜刷,要予以合理補(bǔ)償

對于持卡人最關(guān)心的盜刷風(fēng)險(xiǎn)，新規(guī)中也有明確規(guī)定。以前，信用卡被盜刷，發(fā)卡機(jī)構(gòu)基本不承擔(dān)任何責(zé)任，所有的后果都由持卡人自己承擔(dān)。

新規(guī)首次要求發(fā)卡銀行通過商業(yè)保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式,對持卡人的非本人授權(quán)交易(盜刷)予以合理補(bǔ)償,以保障持卡人權(quán)益。

良心提醒：信用卡盜刷的事時(shí)有發(fā)生，辦卡前可比較各銀行的信用卡盜刷賠償方式，選擇保障有力的。

　　《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》原文

　　信用卡使用六大注意事項(xiàng)

　　今后辦卡先看這6點(diǎn)！

　　看透支利率

　　信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。這也就意味著透支日利率最低萬分之三點(diǎn)五，卡友們之后辦卡，記得要先比較信用卡日透支率，選擇透支利率最低的一家銀行即可。

　　此外，信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式、信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，這兩方面也都由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定，卡友也要記得比較一下哦~~

　　看免息期

　　新規(guī)取消了免息還款期最長期限的規(guī)定，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。不同銀行的免息期長短原本就不一樣，之后更完全由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自己做主，免息期的長短也是申卡的重要參考指標(biāo)哦。

　　看“違約金”

　　取消滯納金引入“違約金”，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。辦卡前，卡友一定要比較下銀行 “違約金”收取的比例問題，挑選最劃算的、最經(jīng)濟(jì)的銀行。

　　看預(yù)借現(xiàn)金

　　信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值，卡友們在辦卡前，一定要了解現(xiàn)金提取額度、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬額度及手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，更重要的是：了解銀行是否允許用信用卡給微信、支付寶充值，這一點(diǎn)對卡友絕對是100%利好，可以讓卡友使用更多的透支額度。

　　看最低還款額

　　新規(guī)取消了首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%的規(guī)定，最低還款額由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。對于資金不寬裕、還款能力較差的卡友，最低還款額越低的信用卡無疑是最佳選擇。

　　看盜刷賠償方式

　　新規(guī)鼓勵(lì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過商業(yè)保險(xiǎn)合作和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式， 依法對持卡人損失予以合理補(bǔ)償。所以，卡友辦卡前，比較各銀行的信用卡盜刷賠償方式也是很重要哦，畢竟信用卡盜刷的事情經(jīng)常發(fā)生，而且大部分最后都是卡友自己承擔(dān)。

　　信用卡這6句話，

　　已經(jīng)騙了我們好多年！

　　這是國際慣例

全額罰息是國際慣例

無密扣款是國際慣例

跨行查詢收費(fèi)是國際慣例

信用卡簽字消費(fèi)是國際慣例

沒有開卡產(chǎn)生年費(fèi)是國際慣例

信用卡透支款項(xiàng)全額罰息是國際慣例賬單未收到導(dǎo)致逾期還款產(chǎn)生滯納金是國際慣例

……..

看了上面的，得說一句，這是國際慣例在信用卡被黑得最慘的一次！銀行及專家每當(dāng)遇到問題的時(shí)候，最愛說這是國際慣例，其實(shí)哪有什么慣例，這么說是為了方便收錢而已。因?yàn)?，沒有工作能批卡也是國際慣例，申卡被拒告訴真實(shí)原因也是國際慣例，開卡給高額度也是國際慣例….

都是國際慣例，為何差距那么大呢？所以千萬別信。

　　要如實(shí)填寫個(gè)人資料

這是各路專家最愛說的，之后往往會(huì)帶上捏造證件各種危險(xiǎn)之類的，但拜托，銀行也不是全能的，資料是可以優(yōu)化的，信專家，一輩子都辦不到卡。

舉例來說，現(xiàn)住址居住時(shí)間，自然是6個(gè)月以上比較好，但如果你上個(gè)月剛搬到住處，是否就寫6個(gè)月以下呢？答案是不可能，銀行風(fēng)控又不是偵探，它向哪去核實(shí)，成本得多高呢？這種資料如實(shí)填寫就是缺心眼。

再比如收入，自己月入2k，是否就寫那么多呢？當(dāng)然沒必要了，因?yàn)檫@么寫你的卡額度也就2k。你稍微多寫點(diǎn)能粗啥事呢？比如就寫3k或者4k，問起來可以說，公司有飯費(fèi)補(bǔ)貼、通訊補(bǔ)貼、年節(jié)發(fā)紅包等補(bǔ)助，自己周末還跟朋友做點(diǎn)小生意有其他收入，這樣銀行自然信服。還如，公司固定電話，如果就是在一個(gè)小公司，確實(shí)沒固話，怎么辦？直接不寫了？那等著被拒吧！

專家為何這么說？因?yàn)檫@樣不會(huì)錯(cuò)，但你要照做了，被拒的就是你！

　　你不要頻繁申卡

往往申卡失敗后，不少人都這么說，理由也是簡單粗暴，就是你的征信記錄會(huì)被查詢多次。

這話對了一半，央行的征信記錄數(shù)據(jù)是按月定時(shí)更新的，一般是每個(gè)月月初（例如1號(hào)）。比如現(xiàn)在是3月3號(hào)，你的征信報(bào)告的信息是2月份的，3月份的征信信息要4月1號(hào)才能刷新。ok，那你在3月份申請五六家信用卡，其實(shí)銀行根本看不到你在申請別家信用卡，因?yàn)槟?月的查詢記錄，要4月1號(hào)才刷新。

　　想提額就得多刷卡

多刷卡消費(fèi)提額，大街小巷，有卡沒卡的人都知道。

80%的人多刷卡后根本就沒有提額，反而很多人由于多刷卡，要么忘記還款逾期，要么養(yǎng)成了瘋狂消費(fèi)的惡習(xí)，欠下債務(wù)，銀行讓大家多刷卡，這樣才方便自己能得到手續(xù)費(fèi)、違約金、利息?。?/p>

在銀行提額的綜合評(píng)分里，刷卡次數(shù)僅僅是指標(biāo)之一而已，還包括分期、刷卡額度、商戶類型、還款情況，以及各種資產(chǎn)證明等等。要想真的有效，必須是每月刷20筆以上的酒店、酒吧、KTV、餐館等商戶，每月有一次2500以上的消費(fèi)，同時(shí)還要刷銀行的合作伙伴，如果做不到這些，還是別瞎刷卡了。

　　中介公司不靠譜

中介騙子多，第三方渠道坑爹，各種報(bào)紙電視專家最喜歡這種套路了，但現(xiàn)實(shí)是打臉的。很大部分朋友確實(shí)就是自己申請信用卡申請不到，找到中介公司就能輕松辦下來呢？

原因很簡單，中介公司熟悉銀行的套路，比如哪些關(guān)鍵詞會(huì)被電子審批環(huán)節(jié)過濾出來等等，沒有工作的，可以幫忙開工作證明，而且中介公司跟信用卡審批合作，或者中介招聘信用卡信審員到中介公司協(xié)助辦卡。事實(shí)上，中介成功辦卡的回扣很高，每成功辦下一張信用卡，銀行給予100多元的獎(jiǎng)勵(lì)。

而且，現(xiàn)在很多銀行的發(fā)卡都外包出去，各家銀行競爭激烈，沖發(fā)卡量可是重要kpi，銀行才懶得管呢?？匆娏藳]？一方面銀行專家讓人寫真實(shí)材料，另一方面默認(rèn)中介包裝，這套路玩得溜！

　　信用卡別套現(xiàn)

告訴大家三個(gè)事實(shí)：目前各銀行信用卡最賺錢的業(yè)務(wù)是取現(xiàn)及現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)；最火的信用卡活動(dòng)是刷卡返現(xiàn)，比如中行的刷卡返21%；明年1月1日起，每日取現(xiàn)升至1萬元。

發(fā)現(xiàn)規(guī)律了沒有，這些事實(shí)里面全是跟現(xiàn)金相關(guān)的，然后銀行和各路專家逢人就說禁止套現(xiàn)，另一方面又用現(xiàn)金分期、取現(xiàn)來誘惑你，這不是變相鼓勵(lì)嗎？還是那句話：憑本事申的卡，為什么不能套現(xiàn)？

　　你的綜合評(píng)分不足

申卡被拒，銀行會(huì)說，你的綜合評(píng)分不足。

綜合評(píng)分不足是個(gè)什么鬼？根據(jù)專家的說法，這可是個(gè)相當(dāng)完善的評(píng)分體系，從年齡、收入、學(xué)歷、資金狀況、婚姻狀況、職業(yè)等多個(gè)維度判斷申卡人的資質(zhì)，更是借鑒參考了國外銀行的模型。更離譜的是，“綜合評(píng)分不足”已經(jīng)擴(kuò)張到提額領(lǐng)域了。不少卡友在申請?zhí)犷~時(shí)，都碰到了綜合評(píng)分不足的回復(fù)，有些，甚至還會(huì)被降額。

國外是沒有綜合評(píng)分這個(gè)說法的，你要申卡被拒，人家告訴你原因，你要提額被拒，也會(huì)告訴你原因，而不是下面這種復(fù)讀機(jī)：

銀行不說實(shí)話，原因很簡單，批卡看心情，額度靠運(yùn)氣，告訴你真相，你就不申卡了，以后怎么賺錢呢？怎么故意給你低額度，從用戶身上賺錢！

竊鉤者誅，竊國者侯，從1985年3月中國第一張信用卡誕生開始，上述謊言一直流傳，已經(jīng)演變成了真理?？ń阋詾?，先想一件事是真的還是假的？然后去想想這事對誰有利，這是第二步。不管別人怎樣花言巧語，一定要從事實(shí)出發(fā)，憑感覺下結(jié)論是不對的。上面六句話既不符合事實(shí)，也對卡友不利，不能信！

信用卡當(dāng)然還有很多它的“小秘密”，但總而言之，由央行頒布的、將于2017年1月1日正式實(shí)施的信用卡新規(guī)將給信用卡用戶們帶來實(shí)實(shí)在在的利好。

綜合自支付圈、上海寶山、嘉豐瑞德、360卡達(dá)人網(wǎng)絡(luò)等

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