來源：“鑫智獎”第四屆金融數(shù)據(jù)智能優(yōu)秀解決方案評選
獲獎單位：青島泛鈦客科技有限公司
榮獲獎項：網(wǎng)絡(luò)影響力TOP10優(yōu)秀解決方案
一、解決方案簡介
泛鈦客科技普惠融資租賃解決方案基于人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)，為金融機構(gòu)提供覆蓋車輛、光伏、工程機械、醫(yī)療器械等租賃全行業(yè)的一站式融資租賃解決方案。方案適用于直租、回租、廠商租賃、聯(lián)合租賃、轉(zhuǎn)租賃、商業(yè)保理等多種租賃方式，覆蓋租前、租中、租后全流程業(yè)務(wù)的線上化平臺建設(shè)、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險監(jiān)控、產(chǎn)品創(chuàng)新等服務(wù)，通過可視化、數(shù)字化的運營體系解決融資租賃業(yè)務(wù)中涉及的穿透視管理缺失、人力成本高、管理難度大等痛點問題，幫助金融機構(gòu)降本增效、實現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)的快速落地。
二、應(yīng)用場景痛點簡介
近年來受新冠疫情、宏觀經(jīng)濟增速放緩以及行業(yè)監(jiān)管政策變化等影響，融資租賃行業(yè)整體增速呈下降趨勢。再加上融資租賃多數(shù)目標(biāo)客戶群體以小微企業(yè)和個體農(nóng)戶為主，普遍面臨信息不對稱、風(fēng)控難度大、收益下降等壓力。具體痛點有以下三點：
1.全流程運營管理能力缺失
融資租賃行業(yè)具有覆蓋面大、業(yè)務(wù)流程復(fù)雜、管理不規(guī)范、信息不對稱等特點，全流程的運營管理能力依舊是許多企業(yè)的短板，對業(yè)務(wù)的快速落地形成阻礙。目前大部分融資租賃行業(yè)的數(shù)字化應(yīng)用仍以簡單的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)、內(nèi)部管理系統(tǒng)為主，無法實現(xiàn)數(shù)據(jù)打通及體系化運營，也缺乏靈活、個性化的產(chǎn)品配置，容易造成信息孤島、數(shù)據(jù)缺失、運營低效等問題。
2. 風(fēng)控難度大，信用風(fēng)險高
融資租賃行業(yè)面對的不確定因素較多，其中信用風(fēng)險最為突出。近期受疫情導(dǎo)致的經(jīng)濟波動的影響和產(chǎn)業(yè)周期影響，違約率呈上漲趨勢，整個行業(yè)面臨的信用風(fēng)險不斷加大。傳統(tǒng)的風(fēng)控手段面臨人工成本高、欺詐識別率低、租后管理滯后等問題，對租前、租中、租后各個節(jié)點上的風(fēng)險點無法做到及時預(yù)測和快速響應(yīng)，再加上相關(guān)行業(yè)法律法規(guī)不健全，對業(yè)務(wù)良性發(fā)展產(chǎn)生很大阻礙。
3. 業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，產(chǎn)品服務(wù)待創(chuàng)新
現(xiàn)階段我國融資租賃行業(yè)整體市場規(guī)模仍較小，業(yè)務(wù)性質(zhì)上差異化不大，且融資渠道較為單一，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)思維和業(yè)務(wù)模式在下行的市場環(huán)境下難以破局。當(dāng)務(wù)之急，無論是業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控手段、產(chǎn)品服務(wù)、擔(dān)保方式都需要進行創(chuàng)新，積極打造具備差異化、個性化的的服務(wù)方案，搭建增值服務(wù)體系，提升客戶體驗，推動行業(yè)數(shù)字化升級轉(zhuǎn)型。
面對席卷而來的數(shù)字化浪潮，融資租賃行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍處于初級階段。當(dāng)務(wù)之急是通過新興技術(shù)的場景化應(yīng)用落地，強化風(fēng)險防控能力、提升運營效率、促進產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，通過科技系統(tǒng)化建設(shè)實現(xiàn)數(shù)字化精細(xì)管理，推動融資租賃行業(yè)高效、穩(wěn)定、安全發(fā)展，也為租賃行業(yè)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟、踐行普惠提供支撐。
三、解決方案亮點介紹
泛鈦客科技普惠融資租賃解決方案全面覆蓋租前、租中、租后業(yè)務(wù)管理過程，實現(xiàn)數(shù)字化的業(yè)務(wù)全流程管理及精細(xì)化風(fēng)險把控。滿足從客戶信息收集、授信、項目報價測算、項目立項、合同管理、資金管理、租后管理、融資管理、租賃物管理到財務(wù)核算等相關(guān)業(yè)務(wù)操作要求。支持與財務(wù)、人行征信、金稅等系統(tǒng)對接，實現(xiàn)數(shù)據(jù)交互，具有高擴展能力和高可用性。方案主要亮點如下：
1.全生命周期管理
覆蓋租賃全行業(yè)業(yè)務(wù)范圍，提供從業(yè)務(wù)申請、審批、簽約、資料審核、放款、貸后管理的全流程運營管理作業(yè)平臺。根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況靈活匹配業(yè)務(wù)產(chǎn)品、審核內(nèi)容、審核方式、審批流程等配置功能，實現(xiàn)融資租賃業(yè)務(wù)數(shù)字化管理、業(yè)務(wù)規(guī)范化運作、財務(wù)業(yè)務(wù)一體化等訴求，在滿足監(jiān)管要求的前提下，實現(xiàn)高效數(shù)字化運營管理，極大提升業(yè)務(wù)運作效率。
2. 智能化材料審核
泛鈦客科技通過自主研發(fā)的智能工廠系統(tǒng)，創(chuàng)新性的重塑了租賃業(yè)務(wù)審查流程，將業(yè)務(wù)審查分為材料審查、視頻審查、特殊審查。在材料審查中將審查分為“分、切、錄、審”四個流程，實現(xiàn)了流水化審查及精細(xì)化管理?；谌斯ぶ悄艿燃夹g(shù)快速實現(xiàn)身份認(rèn)證、智能排隊及高效質(zhì)檢，最大程度提升審查效率，實現(xiàn)50%以上的審查自動化。
3.多場景智慧風(fēng)控
基于泛鈦客科技自主研發(fā)的風(fēng)控模型，提供租前、租中、租后全流程風(fēng)控服務(wù)，涵蓋風(fēng)險預(yù)警、反欺詐、客戶資信評估、客戶風(fēng)險分級、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控以及渠道風(fēng)險管理等功能。相比于傳統(tǒng)風(fēng)控模式，泛鈦客科技通過機器學(xué)習(xí)不斷優(yōu)化完善風(fēng)控模型，通過真實業(yè)務(wù)場景的實戰(zhàn)校驗，最大化提升模型精準(zhǔn)度，有效把控業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、保障資產(chǎn)質(zhì)量、降低不良率，推動融資租賃行業(yè)行穩(wěn)致遠。
4. 業(yè)務(wù)財務(wù)一體化管理
系統(tǒng)支持科目管理、憑證規(guī)則管理、憑證生成、財務(wù)沖正、財務(wù)系統(tǒng)對接、發(fā)票管理等配置功能，以及自定義核算規(guī)則配置，滿足不同業(yè)務(wù)場景及產(chǎn)品的個性化需求。在信貸管理系統(tǒng)完成審批流程后，核算系統(tǒng)自動生成合同信息、借據(jù)信息、還款計劃信息、賬號信息及費用信息等，實時聯(lián)動銀行放款。在實現(xiàn)財務(wù)管理自動化的同時，滿足業(yè)務(wù)管理需求，統(tǒng)一管理資金流、業(yè)務(wù)流、信息流，避免信息孤島造成業(yè)務(wù)發(fā)展滯后。
5. 連續(xù)化租后風(fēng)險管理
提供包括資產(chǎn)登記、業(yè)務(wù)管理、保險預(yù)警、還租提醒、租后檢測、智能催收、資產(chǎn)監(jiān)控、擔(dān)保物回收及處置等全過程管理，以及租金還款情況的連續(xù)跟蹤、GPS定位等實時監(jiān)控，為融資租賃業(yè)務(wù)提供連續(xù)化的租后管理。其中泛鈦客科技自研的AI風(fēng)險分級模型將資產(chǎn)質(zhì)量可視化，實時監(jiān)控整體市場的客群變化，快速了解當(dāng)前資產(chǎn)質(zhì)量情況，從而實現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)險把控，優(yōu)化整體資產(chǎn)質(zhì)量。
四、金融行業(yè)客戶名單
中信金融租賃有限公司、歐力士融資租賃（中國）有限公司、斯堪尼亞融資租賃(中國)有限公司等。
五、客戶評價
某金融集團旗下融資租賃公司評價：
基于我司打造高性能融資租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng)需求，泛鈦客科技普惠融資租賃解決方案實現(xiàn)了多種業(yè)務(wù)模式全覆蓋、租前風(fēng)控審批線上化、資產(chǎn)方渠道系統(tǒng)暢通化、租后數(shù)據(jù)監(jiān)控實時化，滿足了業(yè)務(wù)合規(guī)、智能、安全和高效性要求。通過融資租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)全線上化管理，最大化的節(jié)約資金及時間成本，助力我司提高展業(yè)效率、占領(lǐng)市場份額、鞏固市場優(yōu)勢地位，在深耕普惠金融領(lǐng)域提供有效支撐，取得一定的社會和經(jīng)濟效益。
更多金融科技案例和金融數(shù)據(jù)智能優(yōu)秀解決方案，請登錄數(shù)字金融創(chuàng)新知識服務(wù)平臺-金科創(chuàng)新社官網(wǎng)案例庫、選型庫查看。
