我一直在研究高利貸的暴力催債的原因，現(xiàn)在終于研究明白了。
一、在這個問題上出現(xiàn)法律空白點，這是立法的問題。
1、我們都知道，法律最高是保護年息36%以下的高利貸的，也支持勝訴，超過部分，法律不支持。
2、假設一個高利貸，自愿借貸年息50%，到時候不還了，高利貸者怎么維權(quán)？打官司，最高可得36%，白白損失14%的利息。
3、這14%的損失，就是法律的空白，法律解決不了，那么，高利貸黑社會就因此產(chǎn)生，這就是產(chǎn)生的原因，如果及時還債，就不可能有黑社會，如果法律支持也不可能有黑社會，就是這個道理。
4、我不是支持高利貸黑社會，我是在探究他們黑社會產(chǎn)生的原因。
二、在執(zhí)行法律的問題上，有些問題判決也是原因。
1、高利貸者起訴欠債不還的老賴，這是多好的法治精神，但是法院判決非常有問題，它沒按司法解釋的24%或36%判決，也沒按四倍利息判決，也沒按照合同約定的利息判決，它按的是銀行利率判的。這就非常荒唐了。
2、本來高利貸者走法律途徑這是要支持鼓勵的，這也是對于民間借貸糾紛最好的最理性的解決方法，不相信法律不會這么選擇，但法院錯誤判決，法院這么一判，堵死這條路了，以后再傻的高利貸者也不會走法律途徑了。
3、這個判決的理由更荒唐，沒有償還借款能力，這不是民間借貸糾紛的理由，這個判決的兩個后果是第一助長老賴精神，第二堵住高利貸的司法解決思路。
三、當務之急，我的建議是，國家盡早出臺司法解釋：將高利貸的最高利息限制在36%年息以內(nèi)，并不得變相收取其他費用，以后法律就可以保護高利貸者的利益，也會在最大程度消滅高利貸黑社會。
四、但是我預判，借債不還的老賴，還會有很多的，自殺的也不會杜絕。我們很多人都憎恨老賴，比如那個教科書式的老賴，但很多人又支持這種借債不還的老賴，尤其是賭博，享樂，打賞的老賴，這是雙重標準嗎？他們的老賴性質(zhì)是一樣的，事實上借錢不還的老賴更可惡。
我先把結(jié)論給出來，民間高利貸不犯法，但是部分利益不受法律保護。這個問題比較復雜，容我詳細敘述。
高利貸在民間很普遍，當下中國法律對高利貸的態(tài)度，要比很多人想象的寬容許多。一人向別人借1000塊錢，一星期后還錢1100塊錢，月利貸超過40%，用年利率計算，高達百分之幾百，當然是高利貸。不過，這樣的借貸關(guān)系是合法的，借款人按照約定數(shù)額還錢，出借人按照合同約定討要利息，這些是正常合法的。
早些年時，經(jīng)營高利貸還是有法律風險的。沒有發(fā)生糾紛則好，一旦有糾紛，刑法上有一條口袋罪“非法經(jīng)營罪”，很可能會扣到出借人頭上。當時許多法院認為，收取超過銀行利率4倍的利息，則構(gòu)成高利貸，經(jīng)營高利貸可定性為“非法經(jīng)營”。
2012年，最高院在批示四川瀘州“何偉光、張勇泉案”時確認，對于高利貸是否屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“其他嚴重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為”，相關(guān)的立法解釋和司法解釋，還沒有明確規(guī)定，經(jīng)營高利貸也就不以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
到這時候，高利貸在刑法上的風險，則完全解除。高利貸的刑法懲罰完全解除，這并不意味著它的全部利益都受法律保護。這里面的情形又比較復雜。
2015年，最高法院出臺一則審理借貸案件的規(guī)定，劃了兩條線。一條是年利率24%，一條是年利率36%。凡利率不超過24%的利息約定，法院都予支持，欠款的必須支付利息；凡利率超過36%的，則法院不予支持，如果欠款人已經(jīng)支付，想要討回超過36%的利息部分，法院也會判決返還超額利息；超過24%不超過36%的，怎么計算？超額部分的利息，如果還沒有支付，法院會判決不必支付，如果已經(jīng)支付，法院則會判決支付生效，不必返還。
看明白了嗎？這僅僅是“法院是否保護利益”的問題，而不涉及違法不違法的問題。
上面是對高利貸的純粹討論。現(xiàn)實生活中，法律和政府都對高利貸持高壓的態(tài)勢。高利貸很容易發(fā)生非法拘禁和故意傷害（這些情形在高利貸世界里，非常普遍），這樣的犯罪肯定是打擊的；從事高利貸活動，往往要養(yǎng)一批打手，從事毆打、敲詐、勒索、恐嚇等行為，這往往會被定義為從事黑社會犯罪活動；放高利貸的人，往往也會吸收公眾存款，這會被法律定義為“非法吸收公眾存款罪”。
總而言之，放高利貸在現(xiàn)實世界中，其實是相當危險的，并沒有很多想的那樣風光。
最后表明我對高利貸的觀點，法律沒必要限定高利貸的標準。從長期看，利率是由市場決定的，資金豐欠不同，個人境遇不同，對資金迫切程度也不同，市場必定呈現(xiàn)出高度多樣的利率。有一般市場利率，體現(xiàn)整體經(jīng)濟氣候和資金豐欠；也有“學生貸”“發(fā)薪日貸款”“一星期貸款”“消費貸”這樣利率較高的貸款。法律應一視同仁地保護貸款人利益。合法利益受保護，才會有更多資金進入，拉低利率水平。高利貸的伴生性犯罪，非法拘禁、毆打、虐待，這些毫無疑問都應當打擊。
民間借貸中放高利貸是違法行為，但其本身并不是犯罪行為，但其隨后的暴力催收行為很有可能構(gòu)成犯罪。
法律規(guī)定，民間借貸中年利率不超過24%是合法債務，對于這個利率范圍內(nèi)的利息債權(quán)人有權(quán)要求債務人足額支付，并可以訴諸法律救濟；年利率超過24%、不超過36%是自然債務，法律雖然不支持這部分利息，但也并不反對這部分利息，如果債務人自愿支付給債權(quán)人，那么債權(quán)人也完全享有受領權(quán)能，只不過如果債務人不愿支付，債權(quán)人也不能要求法院判決他支付；如果年利率超過36%就屬于非法債務，我們通常所說的高利貸就是指這部分利息，即使債務人將這部分利息支付給了債權(quán)人，債權(quán)人也不享有受領權(quán)能，債務人完全可以要求其予以返還。
雖然出借人借錢給借款人約定超過36%的年利率本身并不構(gòu)成犯罪行為，但他如果暴力催收這部分利息，那么就構(gòu)成敲詐勒索罪或者搶劫罪。因為這部分利息出借人根本就沒有合法理由要求借款人支付，如果他們直接以暴力或者其他手段相威脅，逼迫借款人支付，那么就構(gòu)成敲詐勒索罪?；蛘叱鼋枞酥苯右员┝Φ仁侄沃苯訅褐平杩钊朔纯梗瑥娦兴魅≡摾?，那么就構(gòu)成搶劫罪。
近日，四川省瀘州老板何有仁因個人資金，以月息百分之二至百分之二十的利息出借給十二個個人，每人六百余萬元。被瀘州法院以非法經(jīng)營罪判處有期徒刑七年半，并處沒收財產(chǎn)五百萬元丶追繳違法所得三百余萬元。
中國政法大學、西南政法大學和法學界一些專家認為，民間“高利貸”行為本身嚴重擾亂國家金融市場，對社會經(jīng)濟活動傷害極大，可以考慮在刑法調(diào)整中入罪。
多少年來，高利貸雖然不受法律保護，但是一直不屬于我國刑法調(diào)整的范圍，一直不違法。只是規(guī)定:正規(guī)民間借袋利率不得超過銀行同期利率的四倍，超出即為高利貸，不受法律保護。但在現(xiàn)實中，大部分的高利貸都遠遠超出了四倍的范圍。隨著四川瀘州這一案件的出現(xiàn)，民間高利貸利率一旦超出國家有關(guān)規(guī)定，很有可能就觸犯法律了……
謝謝邀請。
高利貸本身屬于民法問題，但如果以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，這時高利放貸就由民事問題上升為刑事責任，觸犯刑法。
原有民間借貸的司法解釋上溯至1991年，面對民間借貸復雜的融資結(jié)構(gòu)和眾多的參與方時，顯然是力不從心。一旦出現(xiàn)糾紛，在大陸法系嚴格遵循成文法的法律理念和下位法服從上位法的《立法法》規(guī)定下，基本權(quán)利在司法實踐中可能會得不到法律救濟。
2015年6月，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)，對民間借貸涉及的法律關(guān)系以及相關(guān)民事責任做出了明確規(guī)定。
一是正常民間借貸合法。《規(guī)定》允許法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立民間借貸合同。此前企業(yè)之間的借貸是明令禁止的。
二是如何看待民間高利貸。
根據(jù)《合同法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。但借款利率高低，一直沒有判定。
對借貸利率，《規(guī)定》明確提出，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
因此，民間借貸中私人放高利貸的本金受到保護，不超過銀行同類貸款利率24%的利息同樣受到法律保護，而超出36%則不受法律保護。
如果放貸人以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人并且違法所得數(shù)額較大，則就構(gòu)成了高利轉(zhuǎn)貸罪。此時高利放貸就由民事問題上升為刑事責任。我國刑法第一百七十五條規(guī)定：以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
周瑜打黃蓋，一個愿打一個愿挨，只要有借放人雙方的有效證據(jù)，即達成共識。法律是維持社會平穩(wěn)的工具，不應該干擾行為人已達成的協(xié)議。錢的作用和用途千變?nèi)f化，能救人也能害命。如果急需用錢，去銀行貸款困難重重，只好去民間靈活地尋求幫助，并且都是借錢人主動的，放款人雖然要了利息，但也是善舉。所以法律不能只為了維護銀行的利益而忽視了民間這一自然形成的很實用的法則。
因為我國金融開放程度不高,普通人也好生意人也好,如果沒有房產(chǎn)那真的很難從金融機構(gòu)貸款,那人生在世,調(diào)頭寸 的時候總會有的,那向誰借錢,誰會借錢。
金融中的利率簡單說就是對風險的估價加上資金的機會成本,時間成本。而其中最重要的風險評估,決定了普通的 民間高利貸只能在熟人之間做。比如溫州,潮汕那的商會,還有各種 MBA 的校友會,大老板們總有缺錢的時候, 互相幫忙,因為對借貸者對人品也有了解,很多借貸都是同行,非常了解你借錢做的生意有多少利潤,對風險的評 估還是心理有底的,中國的銀行貸款利率實在太低,借到就和發(fā)福利沒區(qū)別,所以你借不到,那民間借貸如果還維 持那個利率肯定不行,考慮到每年到通貨膨脹率 12%,必須高于 12%才能不虧本,再加上人家肯幫你總不能讓人家 白幫忙,所以民間借貸普遍兩分利,年利率 24%,也和最高法那司法解釋規(guī)定一致。 但有些生意季節(jié)性很強,比如淘寶雙十一,或者不少做項目的工程,貿(mào)易公司一年到頭也就幾筆生意,萬事具備, 只欠資金,借錢的也知道你利潤高,那當然利息就要高點。 普通老百姓買房子的時候缺個首付,問親戚朋友借點錢,誰都知道投資房地產(chǎn)的收益,你的房子一年漲了一倍,你 多給幫你的親戚朋友也是應該的,滴水之恩,涌泉相報,很多親戚這時候會不要,那也就趁婚喪嫁娶的時候份子錢 包個大紅包。
可以說這些高利貸都是目前金融體系下的很好補充,再加上熟人關(guān)系,風控評判的準確度要比銀行陌生人高,哪怕 遇到借款者投資失敗,那也是正常的市場風險,無可厚非,做什么生意都有風險。
這就是真實的高利貸,并不可怕,做這些高利貸的也有原則就是不熟不做,有點類似一些風險投資,只投熟悉的人 和熟悉的領域,基本上也都是朋友介紹,不可能在外發(fā)小廣告做生意。
所以說高利貸超過法律規(guī)定的部分，法律不保護。
但高利貸出問題不是“高利”，而討債過程中常常伴隨暴力，那就涉嫌犯罪了。
同時有些高利貸會演變?yōu)樘茁焚J，那就涉嫌詐騙犯罪了。
以前不違法，只是違背良心，現(xiàn)在違法。
看了不少新聞事件和評論，發(fā)現(xiàn)很多人借款的時候許諾的天花亂墜，并且許以高息誘惑出借人，借完以后，要么玩失蹤，不接電話，要么停機甚至耍無賴。并且還要利用現(xiàn)在國家政策進行誣陷。為什么國家不出臺套路借法規(guī)？法律任何時候需要體現(xiàn)的是公平公正。一視同仁才能相互制約，平衡。保護雙方權(quán)益。希望立法機關(guān)能以實際為出發(fā)。
最近頻繁在各大媒體播報的這條新聞，處于監(jiān)管空白的高利貸因此揭開。眾所周知，高利貸是違法的，但是很多人并不知道貸款中什么樣的利息屬于高利貸，也甚至有些人存在僥幸心理，反正是高利貸，借完之后就不用還了，因此造成了一些非常嚴重的后果。到底什么是高利貸，高利貸要不要還，小編就給大家詳細揭秘。
什么是高利貸
高利貸是指索取特別高額利息的貸款。
根據(jù)2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》：
第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
可以認為年利率超過36%為高利貸。
這當中有兩個關(guān)鍵數(shù)字：24%、36%。這樣也就給民間借貸利率劃定了三個區(qū)域，也就是說，當借錢雙方約定的利率不超過24%時，是受到法律保護的，這部分利息如果債權(quán)人起訴債務人，要求債務人償還這部分利息，法律是支持的。
如果雙方約定的利率超過36%，那么超過部分的利息是無效的，比如小M向你錢，約定利率40%，小M也按照40%的利率給了你利息，當小M知道36%以上無效后，找你把超過部分多給你的利息要回來，法院是支持的。
另外如果在借錢時沒有約定利息，根據(jù)《合同法》規(guī)定，自然人之間的借款（物）合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。但是過了還款日，沒有還的，可以要求按銀行利息計算利息。
高利貸是非法的，那么要還嗎？
高利貸不受法律保護，但是欠的錢就不用還嗎？當然不是！
高利貸的借條也并不是完全不受法律保護。根據(jù)民法通則的有關(guān)規(guī)定，如果借貸合同是合法有效的，應當受到法律保護，債務人要及時償還借款的本金。也就是說，本金部分肯定必須是要償還的。
高利貸那種情況無需償還？
合同無效的前提下，高利貸按照相關(guān)法律無需償還。
根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定，一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應認定為無效。出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護。
例如，如果是在賭桌上借的賭資，欠的賭債都是無效的。貸款人以欺騙、綁架、勒索、恐嚇等方式讓借款人借下的債務在合同關(guān)系上屬于無效合同。
放高利貸犯法嗎？
1.司法實踐主流觀點：放高利貸的行為本身不入罪
盡管高利貸存在不容忽視的危害性，尤其容易誘發(fā)其他犯罪，但是誘發(fā)犯罪，不等于放高利貸這種行為就是犯罪。
如果是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，違法數(shù)額較大，構(gòu)成高麗轉(zhuǎn)貸罪。如果在追討過程中涉及到非法拘禁，故意傷害，強迫交易，則構(gòu)成對應的刑事犯罪。
2.構(gòu)成非法經(jīng)營罪
1998年6月國務院發(fā)布施行的《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》第二十二條規(guī)定：‘設立非法金融機構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務活動，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。在實際法律實踐中，部分案例認定的高利貸行為系非法從事金融業(yè)務活動，數(shù)額巨大，嚴重擾亂市場秩序這幾個特征。
3.民間正常借貸和高利貸的區(qū)分
向特定的某個人或某幾個人發(fā)放高利貸的行為應認定為正常民間借貸，向不特定的社會公眾發(fā)放高利貸的行為，情節(jié)嚴重的，可以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
不犯法但絕對不合法，明知道借出去有可能會遇到老賴，有風險，為什么還要到處花錢發(fā)布高利貸廣告，主動放款給人家？這說明了什么？到底是何居心？有時借幾千，結(jié)果利滾利，馬上就到了幾萬，八萬、十萬，甚至幾十萬，你讓人家怎么還得起？有的家庭因為幾千元的高利貸被逼得妻離子散，家破人亡。這樣的高利貸，國家不應該禁止嗎？
