近日，中國(guó)電子銀行網(wǎng)等機(jī)構(gòu)主辦的“第五屆（2022）數(shù)字金融創(chuàng)新大賽”獲獎(jiǎng)榜單正式揭曉。廣東南粵銀行申報(bào)的“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的反欺詐實(shí)踐”在214個(gè)參賽案例中脫穎而出，榮獲“數(shù)智風(fēng)控創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

據(jù)了解，“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的反欺詐實(shí)踐”是廣東南粵銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)縮影，是科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的積極探索。該項(xiàng)目以該行搭建的“靈犀1.0”大數(shù)據(jù)反欺詐平臺(tái)為依托，實(shí)現(xiàn)與手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、柜面渠道、ATM全渠道的接入，涵蓋全渠道業(yè)務(wù)場(chǎng)景，部署了1348個(gè)風(fēng)控模型及規(guī)則。客戶通過線上渠道進(jìn)行登錄、轉(zhuǎn)賬、修改等交易場(chǎng)景，該行運(yùn)用決策引擎及大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，構(gòu)建起一道防釣魚、防撞庫(kù)、電信詐騙、賬號(hào)盜用等高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景的防護(hù)網(wǎng)。

一直以來，廣東南粵銀行堅(jiān)持以客戶為中心，始終把客戶的利益放在第一位，將金融安全作為業(yè)務(wù)的最關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷創(chuàng)新技術(shù)手段，從主動(dòng)作為、交易安全、系統(tǒng)安全等方面打造牢固可靠的“三把安全鎖”。

第一把“主動(dòng)作為安全鎖”。客戶登錄該行線上渠道，反欺詐平臺(tái)對(duì)4000萬(wàn)手機(jī)號(hào)碼和2000萬(wàn)IP地址黑灰名單庫(kù)的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)甄選，主動(dòng)識(shí)別異常行為，采集異常行為數(shù)據(jù)，進(jìn)行實(shí)時(shí)分析判斷，挖掘詐騙團(tuán)伙作案特征和規(guī)律；通過大數(shù)據(jù)手段與多因子認(rèn)證模式，全方位、立體化呈現(xiàn)涉案賬戶全貌，每日平均反欺詐識(shí)別交易達(dá)45萬(wàn)筆。

第二把“交易安全防護(hù)鎖”?？蛻艮k理轉(zhuǎn)賬等金融類交易，手機(jī)銀行綜合應(yīng)用生物識(shí)別、智能算法、多因子驗(yàn)證等科技手段，通過人臉識(shí)別、指紋識(shí)別、交易安全鎖等多種數(shù)字化安全保護(hù)措施，提供全方面的賬戶保障工具。

第三把“系統(tǒng)安全保護(hù)鎖”。該行通過提升線上渠道的安全性能，將客戶在身份鑒別、數(shù)據(jù)傳輸機(jī)密性、數(shù)據(jù)傳輸完整性、數(shù)據(jù)原發(fā)抗抵賴和數(shù)據(jù)接收抗抵賴等方面全面提升至國(guó)密級(jí)別。

南粵銀行介紹，近期該行在“靈犀1.0”大數(shù)據(jù)反欺詐平臺(tái)原有的預(yù)警功能基礎(chǔ)上，順利完成反欺詐策略閉環(huán)落地，實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)交易線上直接阻斷，大大提升了風(fēng)控效率。與此同時(shí)，該行對(duì)反欺詐高風(fēng)險(xiǎn)事件的關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行梳理，制定緊急處理方案和流程，形成總行部門與分支行緊密配合、線上線下協(xié)同處理的高效應(yīng)急處理機(jī)制，在線上交易阻斷后，第一時(shí)間線下聯(lián)系客戶核實(shí)交易情況，協(xié)助客戶進(jìn)行后續(xù)處理措施，全面提升了處理效率。今年以來，該行反欺詐管理工作成效顯著，先后成功攔截多起涉及線上渠道交易的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高風(fēng)險(xiǎn)事件，為客戶避免了近50萬(wàn)元的資金損失，贏得客戶高度贊許，大大增強(qiáng)了客戶的安全感。

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