當金融科技以令人震驚的速度重構行業(yè)，信托公司的數(shù)字化轉型更顯迫切。
作為信托業(yè)科技實力的標桿，平安信托的數(shù)字化轉型既得益于平安集團金融科技的賦能傳承，又有自身探索的扎實沉淀。
“平安信托科技團隊的組織結構，從業(yè)務角度劃分為資金團隊、資產(chǎn)團隊、運營中臺和經(jīng)分團隊。在每個團隊內部，又分為需求、開發(fā)和測試，還設有系統(tǒng)運維和綜合管理等公共服務組織。”平安信托運營中心總監(jiān)龍健向證券時報記者強調，“技術人員一定要對業(yè)務有深刻理解，才能做出好用的系統(tǒng)。”
她還表示，數(shù)字化建設是一個綜合性的工程，不是科技部門單方面的努力就可以做到的，業(yè)務發(fā)展需要科技助力，科技聚焦業(yè)務發(fā)展，科技、業(yè)務是為了編織同一個發(fā)展“故事”，所以數(shù)字化建設要緊跟整個公司業(yè)務發(fā)展的趨勢。數(shù)字化建設的走法，以業(yè)務為核心，把科技轉化為服務業(yè)務才是重中之重。
“成人達己”
科技為業(yè)務服務
證券時報記者：信托業(yè)的科技發(fā)展水平與其他金融子行業(yè)還存在不小的差距，您覺得這種情況主要是由哪些原因造成的？
龍?。簭男磐行袠I(yè)總體來看，金融科技應用尚處于初步發(fā)展階段。主要表現(xiàn)在：
第一，應用場景單一。盡管目前已有多家信托公司在金融科技的應用方面做出探索，但仍處于布局階段，主要集中在消費金融領域，特別是小額融資業(yè)務。對于其他更多場景的業(yè)務，以及運用金融科技改進內控、提升管理、引領業(yè)務轉型等方面，應用還不夠廣泛。
第二，缺乏大數(shù)據(jù)風控能力。金融科技的優(yōu)勢之一，是通過大數(shù)據(jù)掌握全面的用戶數(shù)據(jù)，多維度、多角度刻畫用戶的風險表現(xiàn)。但目前信托公司缺乏客戶數(shù)據(jù)積累，底層數(shù)據(jù)的質量也存在參差不齊的現(xiàn)象，難以形成基于大數(shù)據(jù)的風控判斷能力與科技系統(tǒng)，充分應用金融科技手段，以大數(shù)據(jù)風控能力賦能公司業(yè)務發(fā)展仍有較大空間。
第三，科技投入不足。部分信托公司對金融科技還不夠重視，人、財、物的投入不足，信息科技力量較弱，未實現(xiàn)信息科技系統(tǒng)的自主開發(fā)應用，大量依賴技術外包。同時，信托公司部分應用系統(tǒng)屬于科技公司早年的開發(fā)應用，已處于較為落后的狀態(tài)，難以支撐公司內部管理的需要，更難以發(fā)揮對業(yè)務的引領作用。
證券時報記者：一家金融機構的金融科技水平主要表現(xiàn)在哪些方面？您認為哪些指標和科技能力說明這家金融公司的科技水平是比較優(yōu)秀的？
龍?。悍浅Ｖ匾囊稽c是，我們不能就技術說技術，而要說技術如何賦能業(yè)務。
單單技術高端沒有意義，如何提高業(yè)務效率，降低業(yè)務風險，幫助業(yè)務拓展，更好服務客戶才是我們看重的。正所謂“成人達己”，將科技優(yōu)勢轉換為業(yè)務優(yōu)勢，體現(xiàn)在周詳?shù)目蛻舴?、高效的產(chǎn)品運行及有效的風險控制等方面。
證券時報記者：您覺得達成一個比較好的科技水平的公司需要哪些基礎？
龍健：最重要的基礎是有相當?shù)臉I(yè)務需求。
如果一項業(yè)務服務用戶量大，頻率高周期長，算法復雜，那必須有一套技術系統(tǒng)支撐。在業(yè)務場景之外，高層必須足夠重視，且有長遠的統(tǒng)籌規(guī)劃，這家機構的金融科技水平才能得到良好發(fā)展。
平安信托自建系統(tǒng)
推動公司業(yè)務轉型發(fā)展
證券時報記者：平安信托的科技系統(tǒng)主要是自建還是外采？
龍?。盒磐行袠I(yè)的科技開發(fā)特點鮮明，一是系統(tǒng)基礎薄弱，與銀行、券商相比，信托公司數(shù)字化建設的技術水平、科技投入、科技規(guī)模、人員隊伍等都有比較大差距；二是業(yè)務種類繁多復雜，相較銀行、券商，信托公司業(yè)務存在種類多、復雜程度高、個性化要求強，以及信托公司間個體性差異較大的現(xiàn)象。同時，由于整個信托行業(yè)的規(guī)模不是很大，造成行業(yè)內的系統(tǒng)服務商也不多。
由于信托公司受以上限制，因此采取自建系統(tǒng)的還不多，但平安信托以自建系統(tǒng)為主。自建系統(tǒng)有更多的靈活性，可支持更個性化的業(yè)務需求，只是對自身的科技水平及基礎建設能力的要求很高，科技投入也會更大。外采系統(tǒng)一般都是相對成熟的產(chǎn)品，符合行業(yè)標準，如恒生交易、恒生估值等，但對個性化需求就難以支持。
證券時報記者：在平安信托的轉型中，科技如何賦能業(yè)務發(fā)展？
龍?。何覀兞信e三個業(yè)務場景。
首先，是科技有力推動家族信托業(yè)務轉型發(fā)展。相比傳統(tǒng)資金信托，家族信托具有鮮明的特點，對信托公司的受托管理能力和科技系統(tǒng)支持能力有著更高的要求。比如，信托服務期限長、受益人分配需求個性化、受托財產(chǎn)類型多樣化、投資組合策略復雜、高凈值客戶對體驗要求高等。針對家族信托的鮮明特點，平安信托通過強化信息安全、線上化運營、一體化管理、智能化投資管理和便捷化全生命周期服務等舉措，發(fā)揮科技在銷售管理、投資管理和存續(xù)服務領域的支撐及引領能力，推動家族信托業(yè)務轉型發(fā)展。
其次，是科技快速助力陽光私募業(yè)務跨越發(fā)展。要做大做強標品業(yè)務，但沒有強大的系統(tǒng)和運營能力做后盾，是行不通的。近兩年，平安信托不斷深化標品能力建設，打通資金渠道、交易市場、投顧等主體和數(shù)據(jù)，投研一體化，致力于提升投研能力，提升估值效率，實現(xiàn)T+0產(chǎn)品自動估值。以渠道接入為例，平安信托提供“1+N”代銷渠道接入套餐，接入靈活快捷，最快兩周內即可完成對接，標品能力建設取得了階段性成果。
最后，是科技戰(zhàn)“疫”保障金融服務不中斷。在智能服務方面，平安信托投資評審部門投前、投中、投后的事項審批，實現(xiàn)非現(xiàn)場遠程視頻面簽，以及線上全流程評審和決策，減少異地臨柜風險；改變現(xiàn)場交單模式、提升服務效率，確保疫情封控政策下產(chǎn)品運作有序推進。在應急能力方面，公司運營中心通過及時調整人員、遠程協(xié)同辦公等方式，避免了因疫情導致估值異常而引發(fā)客戶、合作伙伴及市場的擔憂。
證券時報記者：信托業(yè)在利用科技賦能的同時，存在哪些痛點與挑戰(zhàn)？
龍?。簲?shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展，信托業(yè)借助金融科技轉型發(fā)展的同時，面臨日趨嚴峻的信息安全形勢，但信托公司在信息安全領域基礎薄弱，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)安全標準，與銀行、證券行業(yè)比還有明顯的差距。主要包括以下幾點：1.信息安全投入不足，缺乏專職安全人員；2.核心技術無法自主可控，嚴重依賴供應商，第三方外包風險上升；3.數(shù)據(jù)保護能力薄弱，個人信息保護體系缺失。
不同的信托業(yè)務對信息安全提出了不同的要求，在客戶個人信息、敏感交易數(shù)據(jù)的保護上，數(shù)據(jù)全生命周期管理、系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行是信托業(yè)信息安全建設的重中之重。
