說到逾期，不得不提下征信報告，征信報告是指中國人民銀行征信中心記載的個人信用記錄，包含個人基本信息、貸款及信用卡賬戶信用情況，以及社保公積金繳存情況等，也被稱為個人的經濟身份證。征信報告中反映的個人征信，是銀行批準貸款的重要依據。如果個人信用不好，在向銀行申請房貸時，通常會導致提供材料數量增多、貸款審批周期延長、貸款利率上升、甚至拒貸等問題。問題在于，銀行評估的個人征信的范圍是什么？下面財優(yōu)化帶您來了解一下。

專業(yè)人士指出，銀行評估的征信一般分為2年和5年（視具體銀行規(guī)定而定）。在評估征信時，銀行評估的主要信息包括婚姻狀況、工作單位、公積金繳存情況、貸款數量、賬戶狀況、債務狀況、抵押擔保狀況、有無逾期和逾期次數（包括連續(xù)逾期數、累計逾期數等）。此外，個人貸款、信用卡、網貸、借唄、微粒貸等，也納入評估范圍。由此看來，銀行調查的征信范圍是相當廣泛的。那么，什么樣的情況會被銀行認定為征信有問題呢？

對此，專業(yè)人士表示，各種相關情況都有可能出現，其中最重要的是還款逾期超過“連三累六”（“連三”是指連續(xù)三個月逾期還款 ,“累六”是指累計六次逾期還款）。如果申請人的信用記錄顯示“連三累六”的逾期行為，銀行會認為還款信用不好，貸款申請很有可能被拒絕。另外，其他會被銀行認定為征信存在問題的情況包括：征信的婚姻狀況與實際情況不合邏輯，征信單位與提供的收入單位不符，負債過高，申請信用貸款抵押貸款等，涉及首付貸款方面，賬戶狀態(tài)不對（比如當前逾期、凍結、呆賬、止付等), 短期內征信銀行查詢次數過多。

逾期還款應承擔由此產生的透支利息、違約金和其他法律責任，其信用記錄亦將受影響。根據刑法規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，應當認定為“惡意透支”，銀行可向公安機關報案并要求追回欠款。

信用卡逾期還款后，將對持卡人生活帶來很大不便。根據相關法律，持卡人被采取限制消費措施后，不得有以下高消費及非生活和工作必需的消費行為，包括：1.乘坐交通工具時，選擇飛機、列車軟臥、輪船二等以上艙。2.在星級以上賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所進行高消費。3.子女就讀高收費私立學校。4.支付高額保費購買保險理財產品。5.乘坐G字頭動車組列車全部座位、其他動車組列車一等以上座位等其他非生活和工作必需的消費行為等。

所以大家要合理控制信用卡持有量，加強對信用卡計息方式、服務收費標準的了解和掌握，理性選擇符合自身財務能力的信用卡產品，嚴禁以卡養(yǎng)卡、以貸還貸，培養(yǎng)良好用卡習慣。所有信用卡逾期，網貸逾期，最省錢的時機就是在銀行或是網貸平臺未起訴前，與銀行或是網貸平臺協商達成二次分期（全免息，或是減免部分利息）。

至于是自己協商劃算還是委托協商劃算，這里需要計算沉默成本和機會成本。如果自己學習自己處理，三個月還搞不定，收到法院傳票，那么這個成本會比委托成本要大得多。如果是委托只需要一個禮拜可以搞定，自己有更多時間去賺錢，這個機會成本更低，當然值得選擇。這就是為什么很多朋友，寧可將債務委托給專業(yè)的法務機構，然后自己全身心投入賺錢。因為，這樣可以更輕松，更省成本，更快速的上岸！