大部分銀行理財(cái)經(jīng)理在開(kāi)發(fā)客戶(hù)的初期會(huì)存在一些問(wèn)題，如：如何塑造自己的專(zhuān)業(yè)能力贏得客戶(hù)信任？如何了解客戶(hù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力及金融消費(fèi)需求？客戶(hù)告訴我的金融需求是全部的嗎？如何讓客戶(hù)開(kāi)心地把在其他銀行的資金轉(zhuǎn)移至本行？如何讓客戶(hù)給自己介紹更多的客戶(hù)？
在此建議銀行理財(cái)經(jīng)理研究下如何幫助客戶(hù)梳理家庭的十二個(gè)賬戶(hù)，在交流的過(guò)程中，用扎實(shí)的理財(cái)規(guī)劃知識(shí)塑造專(zhuān)業(yè)的形象，為客戶(hù)制定理財(cái)計(jì)劃，從而贏得客戶(hù)的信賴(lài)和尊重！
本文先探討下十二個(gè)家庭賬戶(hù)是什么？
一、十二個(gè)家庭賬戶(hù)是什么？
1、家庭工資賬戶(hù)
工資賬戶(hù)是大部分家庭的資金進(jìn)項(xiàng)，包括工資之外的額外收入。幫助客戶(hù)梳理家庭每月、每年的收入，有利于為客戶(hù)更好地核算進(jìn)項(xiàng)，安排資金規(guī)劃；也為了解客戶(hù)的整體資產(chǎn)奠定基礎(chǔ)。
2、家庭消費(fèi)賬戶(hù)
客戶(hù)整個(gè)家庭的消費(fèi)，一個(gè)人的話(huà)就是客戶(hù)自己的日常消費(fèi)，如飲食、房租、水電、通信費(fèi)用、交通費(fèi)用、生活用品等。根據(jù)客戶(hù)家庭的收入水平，定一個(gè)額度，以后客戶(hù)的家庭消費(fèi)都從這里面走賬。
3、家庭儲(chǔ)蓄賬戶(hù)
客戶(hù)資金部分用于保值保息的賬戶(hù)，主要是為了存儲(chǔ)家庭收入、取得利息收入、追求資金穩(wěn)定，靈活便捷，部分資金在短期內(nèi)可以轉(zhuǎn)為其他用途。
4、投資理財(cái)賬戶(hù)
主要用于客戶(hù)投資股票、基金、期貨、外匯等類(lèi)型的賬戶(hù)，部分收入中等偏上的客戶(hù)有需求。
5、家庭學(xué)習(xí)賬戶(hù)
猶太民族有這么一句話(huà)：如果我欠了債，我以后總有翻身的機(jī)會(huì)把債還清，但如果我沒(méi)有知識(shí)，我都不知道該怎么翻身?？梢愿嬖V客戶(hù)：一個(gè)家庭的成年人和孩子需要有專(zhuān)門(mén)的學(xué)習(xí)經(jīng)費(fèi)，去保持認(rèn)知的提升；對(duì)于大部分家庭，孩子的學(xué)習(xí)支持占比更高些。
6、家庭保險(xiǎn)賬戶(hù)
用于客戶(hù)家庭的人身健康、財(cái)產(chǎn)安全、車(chē)輛、醫(yī)療等類(lèi)型的保險(xiǎn)支出賬戶(hù)。
7、家庭還款賬戶(hù)
家庭的房貸月供，其他貸款，分期付款等支出賬戶(hù)，幫助客戶(hù)開(kāi)始梳理家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的時(shí)候，把這部分支出跟日常支出分開(kāi)，使得財(cái)務(wù)規(guī)劃更加健康。
8、家庭代扣賬戶(hù)
主要用于家庭代扣水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、物業(yè)費(fèi)、車(chē)位費(fèi)等費(fèi)用的賬戶(hù)。
9、家庭社交賬戶(hù)
主要用于家庭的親朋好友、同事、合作伙伴正常的社交往來(lái)，請(qǐng)客、送禮、份子錢(qián)等；這部分花銷(xiāo)做好專(zhuān)款專(zhuān)用就好。
10、家庭養(yǎng)老賬戶(hù)
專(zhuān)門(mén)用于家庭成員在退休后的衣食住行、醫(yī)療保健、護(hù)理、休閑娛樂(lè)等方面的支出。
11、家庭休閑賬戶(hù)
家庭定期外出看電影、唱歌、旅行方面的專(zhuān)屬支出賬戶(hù)。很多家庭在摳摳索索地生活，錢(qián)是省下來(lái)了，但會(huì)降低生活的檔次，感覺(jué)活得很慘沒(méi)有一點(diǎn)生活質(zhì)量，對(duì)生活和工作感覺(jué)疲憊；家庭成員也需要在繁忙的工作、緊張的學(xué)習(xí)之余需要適當(dāng)?shù)胤潘伞?/p>
12、家庭安全賬戶(hù)
是指家庭需要留出一筆錢(qián)，滿(mǎn)足家庭至少1-3年的基本生活開(kāi)支，這個(gè)錢(qián)存好，一般不要?jiǎng)印＜彝ピ诿鎸?duì)各種各樣的突發(fā)事件，容易發(fā)生財(cái)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)，你不能一點(diǎn)儲(chǔ)備資金都沒(méi)有，近年來(lái)由于疫情等突發(fā)原因，導(dǎo)致失業(yè)、破產(chǎn)等事件大幅度增加；要想保證生活質(zhì)量不出現(xiàn)明顯的下降，就必須儲(chǔ)備這筆資金。
二、和客戶(hù)交談注意事項(xiàng)
1、在與客戶(hù)開(kāi)始溝通后，先簡(jiǎn)單了解客戶(hù)的初步需求、理財(cái)?shù)南敕?、思路，不必急于向客?hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品。
2、適當(dāng)給客戶(hù)講解理財(cái)案例，舉例的時(shí)候家庭賬戶(hù)數(shù)量、分類(lèi)是靈活的，給客戶(hù)介紹本行理財(cái)案例的時(shí)候，可以適當(dāng)為客戶(hù)介紹之前如何通過(guò)十二個(gè)家庭賬戶(hù)幫助客戶(hù)做理財(cái)規(guī)劃的。
3、結(jié)合客戶(hù)梳理資金進(jìn)項(xiàng)、支出、資金的增值、投資等金融服務(wù)需求，以客戶(hù)的家庭多個(gè)分類(lèi)賬戶(hù)為基礎(chǔ)，為客戶(hù)提供規(guī)劃資產(chǎn)配置和理財(cái)計(jì)劃的個(gè)性化方案；以專(zhuān)業(yè)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)贏得客戶(hù)的信賴(lài)和尊重，讓客戶(hù)放心地把錢(qián)放在這邊管理，并逐步為自己介紹更多的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
本文主要介紹理財(cái)經(jīng)理贏得客戶(hù)的一些基礎(chǔ)知識(shí)，歡迎大家積極交流、提出建議；敬請(qǐng)關(guān)注“農(nóng)金智庫(kù)”微信公眾號(hào)，更多原創(chuàng)金融知識(shí)期待與您的交流。
