錢(qián)江晚報(bào)·小時(shí)新聞?dòng)浾?蔣敏華
剛剛，央行發(fā)布最新LPR數(shù)據(jù)，與房貸利率息息相關(guān)的5年期以上LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，也就是由之前的4.45%降至4.3%。
這是今年以來(lái)5年期以上LPR第三次下調(diào)，前兩次分別發(fā)生在1月20日和5月20日，三次累計(jì)下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)。
5年期以上LPR下調(diào)，無(wú)論是新客戶(hù)還是老客戶(hù)，都會(huì)直接獲益。因?yàn)閺?019年起，房貸利率不再與基準(zhǔn)利率掛鉤，而是錨定5年期以上LPR。
目前大多數(shù)房貸合同約定利率一年一調(diào)，錨定5年期以上LPR上下浮動(dòng)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，LPR今年已累計(jì)下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)，如果接下來(lái)幾個(gè)月不作調(diào)整，那么到了明年1月，老客戶(hù)享受的房貸利率就要比今年低35個(gè)基點(diǎn)，也就是0.35個(gè)百分點(diǎn)。
如果你是去年辦的房貸，假設(shè)利率6%，由于去年5年期以上LPR未調(diào)整，那么今年你的房貸利率仍為6%，到了明年就會(huì)降至5.65%。以300萬(wàn)元30年期等額本息商貸為例，月供可少還669元，30年利息總額可少還24萬(wàn)元。
如果你是即將買(mǎi)房的新客戶(hù)，由于LPR一降再降，再加上房貸市場(chǎng)的急劇變化，享受到的實(shí)際利率比去年要低很多。
CFP供圖
今年5月，央行下調(diào)了首套房利率下限，允許房貸利率可在同期LPR的基礎(chǔ)上最高下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。也就是說(shuō)，按照這一規(guī)定，新客戶(hù)的首套房貸最低可申請(qǐng)到4.2%。不過(guò)，此前5年期LPR為4.45%的時(shí)候，杭州首套房貸利率最低4.45%，也就是跟LPR一致。那么接下來(lái)，杭州首套房貸利率大概率會(huì)降到4.3%。
至于二套房貸利率，目前主流銀行普遍在5.1%，預(yù)計(jì)接下來(lái)可以降到4.95%左右。不過(guò)，根據(jù)以往的慣例，銀行跟上還需要等上幾天時(shí)間。
值得一提的是，如果你的房貸合同在前幾天已走完審批流程，哪怕還沒(méi)有放款，那么很遺憾，一般情況下不能享受下調(diào)后的房貸利率。此外，公積金利率也跟此次LPR調(diào)整無(wú)關(guān)。
此外，還可以再來(lái)看一組數(shù)字對(duì)比。去年年中，杭州首套房貸利率曾一度飆至6.3%，若接下來(lái)杭州首套房貸利率降至4.3%的話(huà)，利率差距巨大。以300萬(wàn)元30年期等額本息商貸為例，前者每月還款18569元，后者每月還款14846元，每月少還3723元，利息總額相差134萬(wàn)元。
房貸利率不斷下調(diào)，顯然有助于樓市回暖。
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