銀保監(jiān)會最新披露的信息顯示，今年上半年，全國中小銀行共處置不良資產6700億元，同比多處置1640億元。

為進一步推動中小銀行加快不良資產處置，提高風險抵御能力，更好服務實體經濟發(fā)展，中國銀保監(jiān)會會同財政部、中國人民銀行認真研究相關支持政策，初步考慮選擇6個省份開展支持地方中小銀行加快處置不良貸款的試點工作。

當前，銀行業(yè)需要進一步加快不良資產處置步伐，中小銀行尤其面臨不良資產反彈壓力。不過，銀行業(yè)不良資產處置渠道持續(xù)拓寬，整體銀行業(yè)風險區(qū)域收斂、風險可控，99％的銀行業(yè)資產處在安全邊界內。

不良資產處置提速

今年以來，我國宏觀經濟運行面臨需求收縮、供給沖擊和預期轉弱“三重壓力”，經濟下行壓力持續(xù)存在，隨著疫情和地緣政治動蕩的加劇，銀行業(yè)面臨資產質量下滑的沖擊，為了應對潛在風險壓力，銀行業(yè)也加快了不良資產處置的步伐。

數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，商業(yè)銀行資本充足率14.87％，撥備覆蓋率203.8％；不良貸款率1.67％，較年初下降0.06個百分點。有關國際評級機構對中國銀行體系的展望為穩(wěn)定或正面。銀保監(jiān)會相關部門負責人表示，當前，我國銀行業(yè)總體運行穩(wěn)健，風險抵御能力持續(xù)增強，銀行業(yè)資本和撥備水平充足，資產質量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風險總體可控。

光大銀行宏觀研究部金融研究員周茂華對《國際金融報》記者表示：“從近期部分非上市銀行半年報披露的信息看，超過六成中小銀行不良貸款率呈現(xiàn)下降趨勢，其中，超過七成中小銀行不良率低于2.0％；整體資產質量有所提升。但上半年部分非上市中小銀行的不良率有所上升，反映非上市中小銀行存在一定分化?！?/p>

“二季度疫情反復等對國內經濟復蘇進程構成一定擾動，不可避免對部分銀行業(yè)務構成影響，但整體風險可控，國內及時遏制疫情擴散，并及時出臺有針對性紓困助企、穩(wěn)增長政策措施，最大限度降低散發(fā)疫情沖擊?！敝苊A表示。

中國銀行研究院李曄林表示，預計商業(yè)銀行或將加大風險處置的內生要求，銀行業(yè)或將提速加大配置力度，把握特殊資產處置的市場機遇?！懊鎸碓炊嘣⒔灰准軜嫃碗s、價格分歧大的特殊資產，商業(yè)銀行應充分發(fā)揮自身的渠道優(yōu)勢，拓寬處置思路，以豐富的處置方案因材施策，同時大力提高業(yè)務的線上化水平，以適配度更高的處置方案和更高的處置效率盤活潛力資產”。

中小銀行壓力大

近日，中國銀保監(jiān)有關部門負責人指出，為進一步推動中小銀行加快不良資產處置，提高風險抵御能力，更好服務實體經濟發(fā)展，銀保監(jiān)會會同財政部、人民銀行認真研究相關支持政策，初步考慮選擇6個省份開展支持地方中小銀行加快處置不良貸款的試點工作。試點工作將堅持市場化法治化原則，積極發(fā)揮地方政府作用，壓實中小銀行主體責任，做實資產質量分類，因地制宜、分類施策，進一步加大不良處置力度。

數(shù)據(jù)顯示，中小銀行不良資產處置壓力較大。中國東方資產管理近日發(fā)布的《中國金融不良資產市場調查報告2022》指出，中小銀行被認為是不良資產處置壓力最大的金融機構。截至2021年三季度末，我國城市商業(yè)銀行的不良貸款率為1.82％，農村商業(yè)銀行的不良貸款率為3.59％，二者的不良貸款率均高于我國商業(yè)銀行1.75％的整體不良率水平。

周茂華分析，從非上市銀行半年報披露的信息看，超過六成中小銀行不良貸款率呈現(xiàn)下降趨勢，但部分中小銀行的不良率有所上升。“目前國內個別金融機構風險相對高一些，但整體銀行業(yè)風險區(qū)域收斂、風險可控，截至2021年末，我國98.9％的商業(yè)銀行資產處于安全邊界”。

今年上半年，全國中小銀行共處置不良資產6700億元，同比多處置1640億元；批準34家中小銀行合并重組；經國務院金融委批準，分配了1874億元專項債額度補充中小銀行資本。

浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林分析稱，今年以來，中小銀行面臨的主要問題在于現(xiàn)有的信貸債券資產不良率較高。相比于大型商業(yè)銀行，中小銀行資本力量相對薄弱，消化不良資產能力較差，貸款利率也相對較高，愿意接受較高利率的貸款人，往往信用水平較低、容易違約，導致中小銀行的信貸風險攀升，處置不良貸款的緊迫性更強。

一般而言，中小銀行在不良資產處置時有多種渠道，比如直接催收、協(xié)議處置、借新還舊、實現(xiàn)擔保物權、法院訴訟、不良資產轉讓等。與此同時，資產管理公司也在積極發(fā)展業(yè)務，拓寬不良資產處置路徑，比如中國華融在京東、阿里等拍賣平臺上開設“線上資產專區(qū)”，擴大投資者推廣面。中國信達自主研發(fā)“中國信達·智慧淘”不良資產推介平臺等。

“近年來，隨著金融業(yè)務迅速發(fā)展和宏觀經濟環(huán)境變化，不良資產規(guī)模擴大，相應的不良資產經營機構隊伍不斷擴容，五大全國性AMC（資產管理公司）、地方性AMC、外資機構，以及部分民營機構等。同時，不良資產處置方式也在不斷豐富中。目前不良資產經營機構形成全國與地方層次分布，同時，各機構也實現(xiàn)不良資產管理的專業(yè)化分工，國內不良資產處置效率逐步提升。”周茂華表示。

本文源自國際金融報